Pretty Ricky, Pretty Tito and Pretty Tony
He mencionado a mis hijos en este canal en algunos videos. Pretty Ricky es un estudiante de tercer año en la secundaria, Pretty Tony es un estudiante de segundo año en la secundaria y Pretty Tito está en cuarto grado. Aunque a mí me encanta aprender de las finanzas, a ellos no les gusta tanto como yo. Pero eso no quiere decir que voy a dejar de tratar de enseñarles cómo manejar sus finanzas. Esto no solo incluye enseñarles cosas financieras, sino también cosas prácticas que pueden hacer.
Entonces, si tienes hijos, sobrinas y sobrinos o eres un mentor para un joven, vas a querer quedarte hasta el final porque estás en una posición para prepararlos para el éxito financiero a una edad temprana.
¡¡¡Así que nuestros hijos!!! Escucho muchas madres con hijos adolescentes decir... “Solo unos años más hasta que cumplan 18 años y se vayan a la universidad.” Estoy emocionada por lo que el futuro tiene para mis hijos y mis sobrinas. Hay tantas posibilidades y oportunidades si mantienen los ojos abiertos, como mencioné en uno de mis videos en YouTube.
Tengo grandes esperanzas y sueños para mis hijos, pero al final del día, es la vida de ellos. Quiero que tomen decisiones con confianza y que los vayan hacer feliz. Entonces, tal vez sea la universidad, la escuela de oficios, el trabajo misionero, los bienes raíces o comenzar su propio negocio.
No importa lo que sea, ¿qué es lo único que todas estas cosas tienen en común? ¡DINERO! Así que te pregunto…. ¿Están tus hijos listos para irse de la casa a los 18 años? ¿Podrán manejar su dinero para que no tengan 40 años y sigan viviendo contigo? Es por eso que he estado trabajando con mis hijos desde que tenían unos diez años para entender el dinero, cómo funciona y cómo hacer que funcione para ellos.
Cuenta de Custodia
Una de las primeras cosas que hice cuando comencé a poner mis finanzas en orden fue abrir una cuenta de custodia para ellos. En ese entonces no sabía mucho sobre finanzas, pero sabía que quería tener un poco de dinero apartado para ellos.
Abrí una cuenta de custodia porque pueden usar el dinero para cualquier cosa cuando cumplan 18 años. No estaba segura de sí irían a la universidad y no quería que se sintieran obligados a ir, así que fui con la cuenta de custodia.
Algunas personas llaman esta cuenta una cuenta de Cancún porque hay historias de niños que lo gastan todo en una vacación. Tú conoces a tus hijos y tus hijos te conocen a ti.
Mis hijos saben que tenemos dinero ahorrado para ellos, pero ellos ya saben para que pueden usar ese dinero. Ya tuvimos esa conversación. Empecé a inculcarles ese miedo desde que eran pequeños. Ellos saben que no juego cuando se trata de mi dinero. Ellos pueden probarme si quieren. Estoy bromeando, de veras, estoy bromeando.
Pero no empieces a ahorrar para la universidad de tus hijos antes de ahorrar dinero para tu retiro. No puedes ayudar a otras personas si no te cuidas a ti mismo primero. Esto puede parecer egoísta para algunas personas y está bien, pero para mí es sabiduría financiera. No puedes servir de una taza vacía. Cuida de ti mismo primero.
Cuenta Corrientes y de Ahorro
Mis dos hijos menores, tenían como 10 años cuando les abrí sus propias cuentas corrientes y de ahorro y el menor tiene 9 años y él ya tiene cuentas también. Les di una tarjeta de débito para que se acostumbraran a usarla. Administrar el dinero es mucho más difícil cuando se usa una tarjeta. No tienes idea de cuánto te queda, a menos que estés revisando tu cuenta cada dos días.
That’s why I got them a debit card so they could get used to swiping that card. Managing your money is a lot harder when using a card. You have no sense of how much you have left, unless you are checking the account online on a consistent basis.
Les tengo que recordad que revisen el saldo de su cuenta bancaria frecuentemente y han encontrado algunas cosas por las que se les cobró de más o se les cobró doble. Trabajaron el verano pasado y Pretty Ricky tiene un trabajo ahora, así que ambos tienen un poco de dinero. Cada uno paga por su propia membresía en el gimnasio, gasolina, juegos de video y si quieren comida para llevar que no he presupuestado, la pagan.
Algunas personas no están de acuerdo con esto, pero quiero que mis hijos sean independientes, no co-dependientes. Están aprendiendo cómo hacer un presupuesto mientras están en casa en lugar de cuando estén solos. Esto los está preparando para el éxito.
Usuarios Autorizados
El año pasado, comencé a pensar, ¿qué puedo hacer para comenzar a construir su crédito? Para que cuando cumplan 18 años, ya tengan historial crediticio. Tengo dos videos hablando de crédito, así que, si necesitas formas prácticas de mejorar tu puntaje, ve a mi canal de YouTube. Algo que puedes hacer es hacerlos usuarios autorizados en tus tarjetas de crédito. No todas las tarjetas de crédito lo permiten, pero una de las mías sí, así que los agregué a una de mis cuentas.
Uno de mis hijos realmente pensó que les iba a dar la tarjeta para que la usara. Umm no. .
Pero por favor, no los agregues a tus tarjetas de crédito si tu crédito o tus finanzas no están en buena forma. Si existe la posibilidad de que acumules un crédito alto en esa tarjeta o de que no hagas pagos, este consejo no es para ti. Sigue trabajando en tus finanzas y cuando estes en un buen lugar, agrégalos a una de tus tarjetas de crédito.
Otra cosa que haré cuando cumplan 18 años es que les diré que abran una tarjeta de crédito y la usare en su nombre para pagar los gastos mensuales como hago ahora con mi tarjeta. De esa manera, tendrán un historial constante de pagos a tiempo.
Pagarse a sí mismos primero
Antes de conseguir su primer trabajo, mis hijos sabían del concepto de pagarte a ti mismo primero. Así que, cada vez que les pagaban, mueven el 20% a la próxima cuenta de la que voy a hablar. Esto es el dinero que ellos invierten en la caja de valores. Ellos no mantienen mucho dinero en su cuenta de ahorros y este es la razón. Si tienes tu dinero en una cuenta de ahorros que solo te ofrece .01% y la inflación es de aproximadamente 2% anual, estás perdiendo dinero. Eso quiere decir que cada dólar que tienes en esa cuenta tendrá un valor de alrededor de 98 centavos en un año.
Al principio no estaban contentos con tener que tomar el 20% de su sueldo porque todavía son jóvenes y no están pensando a largo plazo. Pero yo cometí ese error cuando era joven y mientras me sigan oyendo, ellos seguirán pagándose a sí mismos primero.
IRA ROTH para NIÑOS
El año pasado, abrí una cuenta ROTH IRA PARA NIÑOS con Fidelity. Estarás pensando, ¿otra cuenta? La cuenta de custodio de la que hablé anteriormente, la pueden usar para su educación, para AYUDAR a comprar un automóvil o iniciar un negocio. La cuenta corriente es para depósitos de cheques y para usar a diario, la cuenta de ahorros es para separar el dinero que es para metas financieras. Y la ROTH IRA es para el retiro. Sí, mis hijos comenzaron a ahorrar para su retiro a los 15 años. Ahora vamos a ver si lo continuaran cuando se vayan de la casa.
No pueden contribuir más de $6,000 al año, que es el caso de todas las IRA ROTH y no pueden contribuir más de la cantidad que les pagaron el año. Entonces tienen que tener un trabajo en el que paguen impuestos. Como son menores de edad, yo superviso la cuenta y, por lo tanto, todos los meses transfiero el 20% a su ROTH IRA.
No abrí una cuenta IRA ROTH hasta los 27 años, y sé que cuanto antes empiece a ahorrar, más tendrás en tu cuenta de retiro. Y la otra cosa, es que será menos de tu dinero y más del dinero que hayas ganado en el mercado.
Acciones
Por último, una vez que el dinero este en su ROTH IRA, ahora tienen que decidir dónde lo van a invertir. Acciones individuales, fondos mutuos, fondos indexados, ETFs, hay muchas opciones. Como acaban de comenzar la ROTH IRA no hace mucho, no tienen demasiado dinero allí. Los dejo que inviertan $100 en acciones individuales que ellos quieran. Esto ayuda a que quieran invertir porque pueden escoger una empresa que les interesa.
Yo se que no se van a enriquecer con una inversión de 100 dólares, pero se trata de que comprendan el mercado de valores. Si pierden $100, son jóvenes, no tienen facturas y viven en casa pero están aprendiendo y adquiriendo experiencia. Ellos saben cómo buscar el precio de una acción y dónde buscarlo y tienen una comprensión básica de los gráficos que ves cuando hablan de acciones. Cosas básicas, pero es más de lo que la mayoría de la gente sabe. El resto lo invierto en fondos indexados.
No Pares Hay
Estas son algunas de las cosas financieras que hemos estado haciendo con nuestros hijos mayores. Ahora tengo mi ojo en criptomoneda, la mayoría de la gente la conoce como Bitcoin. He invertido una pequeña cantidad pero tengo mucho que aprender. Ya cuando me sienta segura, esa es la próximo cosa que les voy a enseñar. Lo último que diré es que comienza a involucrar y exponer a tus hijos a las finanzas temprano en la vida para que cuando tengan 18 años, si es hora de irse ... es hora de irse. Estoy bromeando, estoy bromeando.
A Tus Finanzas,
