Impuestos Para Principiantes

Impuestos Para Principiantes

febrero 18, 2021
taxes for beginners

"Si el Señor ama al dador alegre, ¡cómo debe odiar al que tiene que pagar presupuestos!"
~ John Andrew Holmes

Índice

La temida temporada de impuestos

¡Hola amigos! ¿Cómo va tu 2021 hasta ahora? Aquí en Nueva Jersey hemos recibido mucha más nieve de lo que estamos acostumbrados los últimos años. Cada vez que doy la vuelta, mi carro está cubierto de nieve. Afortunadamente, todavía trabajo desde casa la mayor parte del tiempo, no me gusta manejar en la nieve. Ahora puedo mirar la nieve por la ventana y disfrutarla.

Pero esta época del año no solo significa nieve y frío para nosotros en el Noroeste, también significa temporada de impuestos para todos en los EE. UU. Y la mayoría de la gente odia hacer sus impuestos por varias razones: no entienden mucho come funcionan los impuestos, desorganización y no saben si terminarán debiendo dinero. Por eso cree este blog, impuestos para principiantes. Nunca hemos debido dinero y, sin embargo, todavía esperamos más de lo que deberíamos para hacer nuestros impuestos. Llevamos casi una semana en la temporada de impuestos, si ya has hecho tus impuestos…tu eres mi motivación.

Primero, déjenme aclarar esto: no soy un profesional. Solo soy una persona que disfruta aprender sobre cosas que no sé y que quiere compartir estas cosas con mis amigos aquí en mi sitio web. Hoy los ayudare a entender cosas básicas sobre los impuestos FEDERALES. Pero aquí está mi descargo de responsabilidad, esta información es solo educativa. Como acabo de decir, no soy un profesional. Colecta más información y habla con la persona que hace tus impuestos para discutir tu propia situación.

Este es el primer blog de dos sobres Impuestos para Principiantes. No quería un blog bien largo, así que lo dividí en dos. La segunda parte saldrá en los próximos días, asegúrate que sigas regresando para que sepas cuándo salga la próxima parte. Ese blog incluirá consejos que necesita saber antes de hacer tus impuestos, no te lo pierdas.

Impuestos federales

Hay una última cosa que debemos hacer para cerrar el capítulo de 2020, nuestros impuestos. El ultimo día para hacer tus impuestos federales este año es el 15 de abril y, en caso de que alguien esté confundido, cuando hagas tus impuestos este año será para tus ingresos de 2020.

Cada cheque de pago nos quitan impuestos federales. Mira el talón de tu cheque de pago y debajo de la sección titulada deducciones verás una línea que dice impuestos federales. Esa es la cantidad de impuestos federales que sacaron de tu cheque de pago. Ahora mira a tu W2. En el bloque 1 dice cuánto salario o dinero recibiste de tu empleador durante el año. El bloque 2 muestra la cantidad de impuestos federales que te sacaron de tu cheque de pago durante el año. Por ley, todos los empleadores deben tener todos los formularios W2 a los empleados antes del 31 de enero.

La cantidad de impuestos federales que se deducen de tu cheque de pago está determinada por lo que completaste como una asignación de retención en tu formulario W4. Este es el formulario que llenaste cuando comenzaste a trabajar, pero puedes cambiarlo de vez en cuando.

Esta es la regla general: cuantas más asignaciones reclames, menos impuestos federales te sacaran de tu cheque de pago, quiere decir que tu sueldo neto será mayor PERO recibirás un reembolso menos durante la temporada de impuestos. Cuantas menos asignaciones reclames, más impuesto federal sacaran de tu cheque de pago. Significa que recibirás menos en tu salario neto PERO más grande será tu reembolso durante la temporada de impuestos.

Así que puedes ajustar tu W4 para cambiar tu situación. Habla primero con la persona que prepara tus impuestos antes de cualquier cambio.

Yo prefiero recibir un cheque grande durante la temporada de impuestos. Uso ese dinero para pagar cualquier deuda de tarjeta de crédito que tengamos de Navidad o para las vacaciones del año. Soy más disciplinada al obtener una gran cantidad de una vez y usarla responsablemente que recibir un poco más cada cheque. Hay muchas más posibilidades de que lo gaste sin pensar cuando son solo unos cientos de dólares en lugar de unos miles de dólares.

¿Quién está obligado a presentar sus impuestos federales?

Entonces, ¿quién está obligado a presentar sus impuestos federales? Mis dos hijos mayores tuvieron su primer trabajo durante el verano, haciendo jardinería en un parque local. Eso me hizo pensar, ¿necesitan hacer sus impuestos?

La cantidad de ingresos que obtuviste el año pasado determinará si tienes que declarar impuestos federales. Los ingresos son todo lo que recibiste en forma de pago. Incluye dinero de tu trabajo o trabajos, tu negocio o trabajo por cuenta propia, beneficios de retiro e inversiones. Tengo una buena noticia para ustedes, los cheques de estímulo que recibimos el año pasado no se cuentan como ingresos, así que ¡yay! Estamos hablando de impuestos mi gente, ¡tenemos que encontrar las cosas positivas en cualquier lugar donde podamos verdad!

Aquí pueden ver cómo determinar si necesitan presentar impuestos federales. Tengan en cuenta que esta información solo es válida para la temporada de impuestos de 2020 y que el ingreso mínimo puede cambiar cada año. ¡Lo seguiré diciendo! Confirma cualquier información que obtenga de este blog con tu recaudador de impuestos. Pueden ver las diferentes categorías a la izquierda. Tu categoría está determinada principalmente por tu edad, tu estado civil y tus ingresos.

Tengo dos puntos que quiero hacer sobre esto. Las parejas casadas tienen la opción de declarar los impuestos federales juntos o separados, pero el IRS recomienda que lo hagan juntos ofreciendo varias exenciones fiscales. Esto significa que las parejas casadas que presentan una declaración conjunta generalmente reciben deducciones y umbrales de ingresos más altos.

Hay algunas excepciones, la más común es que si una persona tuvo muchos gastos médicos de su bolsillo, presentar la declaración por separado podría ser más beneficioso. La única forma de saber cuál es la mejor opción para ti es preparar tus impuestos de las dos maneras, casados que presentan una declaración conjunta y casados que presentan una declaración por separado.

El otro punto se refiere al jefe de hogar. Para declararse como jefe de hogar, debes pagar más de la mitad de los gastos del hogar, ser considerado soltero para el año fiscal y debes tener un hijo o dependiente calificado.         

Por lo que he estado leyendo, parece que mis hijos no van a tener que presentar una declaración de impuestos ya que los reclamamos como dependientes. Puedes ver aquí en el cuadro de arriba que si no los reclamáramos como dependientes, no tendrían que declarar sus impuestos porque pertenecen a la categoría de solteros y no ganaron más de $12,400 el año pasado. Pero todavía voy a preguntarle al señor que hace mis impuestos porque hay tantas reglas y no quiero asumir nada. Trabaja con tu preparador para determinar cuál categoría de declaración es mejor para ti.

Términos clave

Repasemos los términos fiscales clave. Estas son palabras que escucharás una y otra vez cuando hables de impuestos y saberlos ayudaran a desarrollar tu confianza. Vamos a utilizar a Chandler y Monica, que tienen 2 hijos y que declaran sus impuestos juntos como ejemplo. Recuerda que los términos y los ejemplos que estoy usando son básicos. Hay muchos otros créditos, deducciones, ajustes y exenciones que no cubro y para los que podrías ser elegible.

Ingreso Bruto e Ingreso Neto

Estoy segura de que han escuchado las palabras ingreso bruto e ingreso neto. El ingreso bruto es el dinero que ganas antes de que te quitan los impuestos. El ingreso neto es lo que realmente depositan en tu cuenta.

La mayoría de nosotros, a menos que seas contador, solo nos importa los ingresos netos, la cantidad de dinero que realmente obtenemos. Pero recuerda, puedes cambiar tus retenciones usando el W4 para ver un cambio en tus ingresos netos. En nuestro ejemplo los ingresos brutos de Chandler y Mónica para 2020 fueron $85,000.

AGI - Ingreso Bruto Ajustado

AGI significa ingreso bruto ajustado. Para obtener tu ingreso bruto ajustado, toma todos tus ingresos, de tus trabajos, dividendos, beneficios de retiro, intereses y ganancias de capital y sustrae las deducciones de las que vamos a hablar ahora.

Deducciones

Si escuchas el próximo término, sonríe porque te ayuda a pagar menos impuestos.

Las deducciones fiscales son gastos que el IRS te permite restar de tus ingresos brutos. (¡Miren ya estoy usando un término que acaban de aprender!) Puedes hacer la deducción estándar o las deducciones detalladas. Uno o otro, no puedes hacer los dos.  

La mayoría de los contribuyentes toman la deducción estándar. De hecho, se estima que en 2018, el 90% de los hogares tomaron la deducción estándar. Una deducción estándar es una cantidad fija en dólares que puedes restar de tu ingreso bruto. La deducción estándar está disponible para todos los contribuyentes y está determinada por el estado civil del contribuyente. Este cuadro muestra la deducción estándar para cada estado civil para efectos de la declaración.

Chandler y Monica con un ingreso bruto de $85,000, haciendo una declaración conjunta pueden tomar la deducción estándar de $24,800, lo que reduce su ingreso bruto ajustado (¡y miren otro término que acaban de aprender!) a $60,200. Esta es la cantidad sobra la que tendrán que pagar impuestos…. por ahora.

Las deducciones detalladas requieren más tiempo. Tendras que traer pruebas de cada cosa que vas a reclamar. Obviamente, tendrás que guardar los recibos de todos estos gastos durante todo el año. Mira a la tabla de deducción estándar nuevamente. Encuentra la deducción estándar que corresponde con tu declaración. Si no gastaste más que esa cantidad en contribuciones caritativas y gastos médicos que pagaste de tu bolsillo, ahorra tiempo y toma la deducción estándar. Tienes que haber sido realmente caritativo o haber tenido muchos gastos médicos de tu bolsillo para superar tu deducción estándar.     

Tramos Impositivos

Los tramos impositivos se refieren a un rango de ingresos sujetos a una determinada tasa de impuesto. Debido a que tenemos tramos impositivos aquí en los Estados Unidos, eso quiere decir que tenemos un istema impositivo progresivos. Esto significa que cuando los ingresos de una persona aumentan, también aumentará la cantidad de impuestos que pagan. Los ingresos bajos caen en las tasas impositivas más bajas y los ingresos más altos caen en las tasas más altas.

Aquí puedes ver que para 2020, hay siete tramos impositivos.

Chandler y Monica, con sus ingresos imponibles de $60,200 caen en el segundo tramo impositivo del 12%. Pueden ver que tan importantes son las deducciones para ayudarnos a pagar menos impuestos. Si no hubiera una deducción estándar, ellos entrarían en el tercer tramo impositivo del 22%. Y aquí hay más buenas noticias: no van a tener que pagar el 12% de los $60,200. Pagarán el 10% sobre los primeros $19,750 (primer tramo impositivo) y luego tendrán que pagar el 12% sobre los otros $40,450 (60,200-19,750).

1,9750 * .10= 1,975

40,450 * .12= 4,854

Cuando sumamos esos dos números: 1,975 y 4,854, el total que deben en impuestos es $6,829.      

Crédito Fiscal

Así que obtuvimos el AGI para Monica y Chandler, pero espera, hay más. Aquí hay otro término que debería hacerte sonreír. Crédito fiscal. Un crédito fiscal es una cantidad de dinero que puedes restar directamente de los impuestos que debes al gobierno. A diferencia de las deducciones, que reducen la cantidad de ingresos imponibles, los créditos fiscales reducen la cantidad que debes en impuestos. Entonces, si tienes la opción de un crédito fiscal o una deducción fiscal, un crédito fiscal probablemente te beneficiará más porque reducen la cantidad de impuestos que debes.

Un crédito fiscal que está disponible para esta temporada de impuestos es el Earned Income Tax credit, el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo. Si ganaste menos de $56,844, podrías calificar para este credito y podrías ahorrar cientos, tal vez miles de dólares. Descubrí que uno de cada cinco contribuyentes no reclama el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo, así que asegúrate de preguntar sobre esto cuando prepares tus impuestos.

Si tienes hijos, hay un crédito fiscal por hijos. Puedes reclamar hasta $2,000 por cada niño que cualifica. Mónica Y Chandler tienen dos hijos que pueden reclamar por un total de $4,000. Debido a este crédito fiscal de $4,000, ahora la cantidad que deben en impuestos es $2,829.

Recuerda, todos los números y ejemplos que usé son ejemplos básicos. No quiero tener problemas con ustedes después de que hayan hecho sus impuestos y las cosas no salieron exactamente como expliqué en este blog.

Antes de hacer tus impuestos, chequea cuáles son los criterios para algunos de estos créditos. Me he dado cuenta de que muchas personas que preparan impuestos no están tan bien informadas como deberían y es posible que te estén costando dinero al no aplicar algunos créditos fiscales o deducciones para las que calificas. Entonces, si les dices que crees que califica para esto y aquello, los obligarás a investigarlo.

El Impacto del W4

Por último, volvamos a ese formulario W4. Es posible que hayas terminado pagando más impuestos en 2020 cada vez que te quitaron los impuestos federales de tus cheques de pago, por lo que algunas personas terminan recibiendo dinero durante la temporada de impuestos como nosotros. Pagamos más impuestos durante el año de lo que realmente debemos y es por eso que obtenemos un reembolso. Luego hay personas que no pagaron lo suficiente y terminan teniendo una factura de impuestos. Ahora pueden ver cómo lo que pongan en ese formulario W4 los impactará cada temporada de impuestos. 

Sigue educándote

Habían muchos términos fiscales en el blog de hoy, pero saberlos es importante. No necesitas ser un experto en esto, pero quieres tener un conocimiento básico porque los impuestos nos impactan donde más lo sentimos, en nuestros bolsillos y los impuestos son algo que tendremos que pagar por el resto de nuestras vidas. Es sabio educarse más en esta área para ver cómo puedes pagar la menor cantidad de impuestos legalmente.

En el próximo blog compartiré una lista de documentos que necesitas cuando vayas a preparar tus presupuestos y tengo consejos de los profesionales para ayudarte a que esta temporada de impuestos sea la más sencilla posible. Considera inscribirte a mi boletín, Movidas de Dinero …& Mas para mantenerte al tanto.

A Tus Finanzas,

Ana G
copa de vino
Ana G.

Ana G.

Esposa, Madre, Soldado, Entrenadora de Autodesarrollo, Emprendedora, Filántropo

Ana G.

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